Invalidenversicherung IV
Was ist die Invalidenversicherung IV?
Die Invalidenversicherung IV bezweckt die Eingliederung oder Wiedereingliederung von Personen, die wegen Geburtsgebrechen, Krankheits- oder Unfallfolgen invalid sind oder von einer Invalidität bedroht sind.
Die Invalidenversicherung IV soll den Existenzbedarf angemessen sichern und gesundheitlich eingeschränkten Personen bis zur Pensionierung ein eigenständiges und selbstbestimmtes Leben ermöglichen.
Hierzu erbringt sie verschiedene Sach- und Geldleistungen. Eine Rentenzahlung erfolgt nur, wenn eine Ein- oder Wiedereingliederung ins Erwerbsleben nicht möglich ist.
Was gilt als Invalidität?
Das Gesetz definiert Invalidität wie folgt:
Invalidität ist die voraussichtlich bleibende oder längere Zeit dauernde ganze oder teilweise Erwerbsunfähigkeit.
Nicht erwerbstätige Minderjährige gelten als invalid, wenn die Beeinträchtigung ihrer körperlichen, geistigen oder psychischen Gesundheit voraussichtlich eine ganze oder teilweise Erwerbsunfähigkeit zur Folge haben wird.
Volljährige, die vor der Beeinträchtigung ihrer körperlichen, geistigen oder psychischen Gesundheit nicht erwerbstätig waren und denen eine Erwerbstätigkeit nicht zugemutet werden kann, gelten als invalid, wenn eine Unmöglichkeit vorliegt, sich im bisherigen Aufgabenbereich zu betätigen.
Gesetzliche Definition gemäss ATSG, Art. 8.
Was ist Erwerbsunfähigkeit?
Erwerbsunfähigkeit ist der Verlust der Erwerbsmöglichkeit wegen Krankheit oder Unfall. Das bedeutet, dass eine Person aus gesundheitlichen Gründen keine Möglichkeit hat, einer Arbeitstätigkeit nachzugehen, um damit Geld zu verdienen.
Das Gesetz definiert Erwerbsunfähigkeit wie folgt:
Erwerbsunfähigkeit ist der durch Beeinträchtigung der körperlichen, geistigen oder psychischen Gesundheit verursachte und nach zumutbarer Behandlung und Eingliederung verbleibende ganze oder teilweise Verlust der Erwerbsmöglichkeiten auf dem in Betracht kommenden ausgeglichenen Arbeitsmarkt.
Für die Beurteilung des Vorliegens einer Erwerbsunfähigkeit sind ausschliesslich die Folgen der gesundheitlichen Beeinträchtigung zu berücksichtigen. Eine Erwerbsunfähigkeit liegt zudem nur vor, wenn sie aus objektiver Sicht nicht überwindbar ist.
Gesetzliche Definition gemäss ATSG, Art. 7.
Hinweis Erklärung der Begriffe
Die gesetzliche Beschreibung von Erwerbsunfähigkeit bedeutet vereinfacht gesagt den ganzen oder teilweisen Verlust der Möglichkeit, ein Einkommen durch Arbeit selbst zu verdienen, weil wegen einer Krankheit oder wegen eines Unfalls eine körperliche, geistige oder psychische Beeinträchtigung vorhanden ist.
Erwerbsunfähigkeit liegt nur dann vor, wenn eine zumutbare Behandlung oder Eingliederung erfolglos war und auf dem ausgeglichenen Arbeitsmarkt keine Erwerbsmöglichkeiten bestehen, auch nicht in einem anderen Beruf als dem bisherigen.
Eine Erwerbsunfähigkeit besteht zudem nur, wenn sie aus objektiver Sicht nicht überwindbar ist. Objektiv meint, dass nicht bloss die betreffende Person selbst das Gefühl hat, sie sei erwerbsunfähig, sondern dass diese auch medizinisch nachweis- oder begründbar ist.
Erwerbsunfähigkeit bedeutet nicht dasselbe wie Arbeitsunfähigkeit
Erwerbsunfähigkeit ist nicht zu verwechseln mit Arbeitsunfähigkeit.
Erwerbsunfähigkeit bedeutet, dass eine Person nicht oder nicht mehr in der Lage ist, irgendeinem Erwerb nachzugehen.
Arbeitsunfähigkeit hingegen bezieht sich nur auf die bisherige Tätigkeit, die vorübergehend oder für immer nicht mehr ausgeübt wird. Sie kann allenfalls durch eine Umschulung oder andere Massnahmen aufgehoben werden, so dass in einem anderen Beruf oder Aufgabenbereich wieder einer Erwerbsarbeit nachgegangen werden kann.
Was ist der ausgeglichene Arbeitsmarkt?
Der ausgeglichene Arbeitsmarkt ist ein theoretischer und abstrakter Begriff, welcher der Abgrenzung der Leistungspflicht zwischen der Arbeitslosenversicherung und der Invalidenversicherung dient.
Er beinhaltet nicht wirkliche, sondern hypothetische Arbeitsmöglichkeiten, welche der Arbeitsmarkt von seiner Struktur her umfasst, jedoch losgelöst von den konjunkturellen Verhältnissen.
Der ausgeglichene Arbeitsmarkt umfasst auch Nischenarbeitsplätze, also Stellen- und Arbeitsangebote, bei welchen gesundheitlich beeinträchtigte Personen mit einem sozialen Entgegenkommen seitens der Arbeitgeber:in rechnen können.
Wer ist versichert?
In der Invalidenversicherung IV sind alle Personen versichert, die auch bei der Alters- und Hinterlassenenversicherung AHV versichert sind, also grundsätzlich alle Personen, die in der Schweiz wohnen oder arbeiten.
Welche Leistungen erbringt die IV?
Die Invalidenversicherung IV erbringt in erster Linie Leistungen, die Eingliederungsmassnahmen ins Erwerbsleben zum Ziel haben.
Sachleistungen
Zu den Sachleistungen zählen in erster Linie Eingliederungsmassnahmen, die der Verbesserung der Erwerbstätigkeit dienen. Dazu zählen medizinische Massnahmen, Integrationsmassnahmen, berufliche Massnahmen, Hilfsmittel sowie Taggelder und Reisekostenvergütungen als zusätzliche Leistungen.
Integrationsmassnahmen haben zum Ziel, die Erwerbsarbeit dauernd und wesentlich zu verbessern. Massnahmen können bereits vor einer IV-Anmeldung beantragt werden, wenn absehbar ist, dass eine Person aus gesundheitlichen Gründen am Arbeitsplatz nicht weiterbeschäftigt werden kann (Früherfassung).
Berufliche Massnahmen umfassen Berufsberatung, Arbeitsvermittlung und Ausbildungsbeiträge (Umschulungen).
Personen unter 20 Jahren haben Anrecht auf medizinische Massnahmen zur Eingliederung in die obligatorische Schule, in die Erstausbildung, ins Erwerbsleben oder einen Aufgabenbereich.
Ebenso haben Personen mit Geburtsgebrechen bis zum vollendeten 20. Altersjahr Anspruch auf medizinische Behandlungen (für über 20-Jährige muss die Krankenversicherung KVG für die Kosten medizinischer Belange aufkommen).
Als Sachleistungen werden ferner Assistenzbeiträge für ein selbstbestimmtes Wohnen zu Hause ausgerichtet sowie Hilfsmittel für den Beruf und im Alltag mitfinanziert.
Geldleistungen
Geldleistungen sind IV-Renten, IV-Taggelder für die Zeit der Eingliederung (zum Beispiel Umschulung), Hilflosenentschädigung und Intensivpflegezuschlag für Personen, die auf lebenspraktische Begleitung angewiesen sind.
Wer hat Anspruch auf eine IV-Rente?
Einen Antrag auf IV-Rente stellen können versicherte Personen, die infolge von Geburtsgebrechen, Krankheit oder Unfall ganz oder teilweise erwerbsunfähig sind.
Beitragszeit muss erfüllt sein
Ein Anspruch auf eine IV-Rente besteht nur, wenn bei Eintritt der Invalidität mindestens während drei Jahren Beiträge an die Invalidenversicherung IV geleistet worden sind. Damit ein Beitragsjahr erfüllt ist, müssen bestimmte Kriterien erfüllt sein.
Die minimale Beitragszeit gilt nicht für Geburts- oder Frühbehinderte, diese haben Anspruch auf ausserordentliche IV-Renten.
Möglichkeiten einer Eingliederung sind geprüft
Eine IV-Rente wird erst gewährt, nachdem die Möglichkeiten einer Eingliederung geprüft worden sind, die Erwerbsfähigkeit unzumutbar oder nicht möglich ist und wenn Eingliederungsmassnahmen aussichtslos sind.
Mit dem Anspruch auf eine Altersrente der AHV erlischt der Anspruch auf eine IV-Rente.
Die Mitwirkungspflicht ist erfüllt
Es besteht eine Mitwirkungspflicht für die Versicherten. Eine versicherte Person muss alles ihr Mögliche und Zumutbare tun, um den Eintritt einer Invalidität zu verhindern. Sie muss sich allen angeordneten Abklärungs- und Eingliederungsmassnahmen fügen und den angeordneten medizinischen Behandlungen unterziehen. Bei Nichtbefolgung können Leistungen gekürzt oder verweigert werden.
Zu erfüllende Bedingungen für den Bezug einer IV-Rente
Neben der Beitragszeit, der Prüfung der Eingliederung und der Mitwirkungspflicht müssen folgende Bedingungen erfüllt sein, damit eine IV-Rente bezahlt wird:
Eingliederungsmassnahmen sind aussichtslos
Zumutbare Eingliederungsmassnahmen, damit die Person ihre Erwerbsfähigkeit oder die Fähigkeit, sich im gewohnten Aufgabenbereich zu betätigen, wiederherstellen, erhalten oder verbessern kann, versprechen keinen Erfolg.
Der Grad der Invalidität ist mindestens 40 Prozent
Die Person muss zu mindestens 40 Prozent arbeitsunfähig sein.
Die Invalidität besteht seit mindestens einem Jahr und die Anmeldung erfolgt rechtzeitig
Die Arbeitsunfähigkeit muss seit mindestens einem Jahr ohne wesentlichen Unterbruch dauern. Es wird ein Durchschnitt von mindestens 40 Prozent vorausgesetzt.
Es ist wichtig, frühzeitig bei der IV-Stelle Meldung über die Arbeitsunfähigkeit zu machen, am besten bereits dann, wenn sich eine längere Arbeitsunfähigkeit abzeichnet und nicht erst, nachdem sie bereits ein Jahr gedauert hat.
Wie wird der IV-Grad berechnet?
Bei Erwerbstätigen: Einkommensvergleich
Bei Erwerbstätigen wird ein sogenannter Einkommensvergleich vorgenommen: Es wird ermittelt, wie hoch das Erwerbseinkommen ohne Invalidität zu 100 Prozent sein könnte.
Danach wird berechnet, wie hoch das Erwerbseinkommen nach dem Gesundheitsschaden und nach der Durchführung von zumutbaren Eingliederungsmassnahmen sein könnte.
Der Unterschied der beiden Beträge wird als Erwerbseinbusse infolge der Invalidität bezeichnet. In Prozenten umgerechnet ergibt sich der Invaliditätsgrad, der sogenannte IV-Grad.
Bei Nichterwerbstätigen: Betätigungsvergleich
Bei Nichterwerbstätigen klären Fachleute ab, wie stark sich die gesundheitliche Einschränkung auf den gewöhnlichen Aufgabenbereich auswirkt. Es wird vor Ort ein sogenannter Betätigungsvergleich der bisherigen Aufgaben und der noch zumutbaren Aufgaben gemacht.
Bei Teilzeiterwerbstätigen: gemischte Methode
Bei Teilzeiterwerbstätigen oder Personen, die ohne Lohn im Betrieb der Ehepartner:in mitarbeiten, kommt eine gemischte Berechnungsmethode mit Einkommensvergleich und Betätigungsvergleich zur Anwendung.
Bei Personen ohne Ausbildung: Vergleichszahlen
Für Personen ohne Ausbildung werden statistische Kenngrössen zur Berechnung des IV-Grades beigezogen.
Wie hoch ist eine IV-Rente?
Minimalrente
Die Minimalrente beträgt CHF 1260 pro Monat, sofern die erforderlichen Bedingungen erfüllt sind.
Maximalrente
Die Maximalrente beträgt CHF 2520 pro Monat, sofern alle Bedingungen erfüllt sind und keine Beitragslücken in der AHV bestehen.
Falls beide Eheleute Anspruch auf eine IV-Rente haben, so ist die IV-Rente wie bei der AHV auf 150 Prozent der Maximalrente plafoniert. Das heisst, auch wenn der Anspruch der beiden Eheleute zusammengezählt höher ist, wird die IV-Rente bei CHF 3780 gedeckelt.
Kinderrente
Kinderrenten betragen 40 Prozent der jeweiligen Erwachsenenrente. Sind beide Elternteile IV-berechtigt, beläuft sich die Kinderrente auf 60 Prozent.
Wie wird die Höhe der IV-Rente bestimmt?
Die Höhe der IV-Rente ist von folgenden Faktoren abhängig:
Geleistete Beitragszahlungen und Höhe des durchschnittlichen Einkommens
Die Höhe der Beitragszahlungen hat einen direkten Einfluss auf die Höhe der IV-Rente. Personen, die bis zur Invalidität ein tiefes Erwerbseinkommen erwirtschafteten, wird einkommensseitig ein tieferer Anteil angerechnet als Personen mit einem höheren Erwerbseinkommen.
Ebenfalls werden die Dauer der Beitragszahlungen und allfällige AHV-Beitragslücken in die Berechnung miteinbezogen.
Grad der Invalidität
Das Rentensystem, das seit 2022 gilt, berechnet die IV-Rente stufenlos. Das heisst, jeder Grad der Invalidität wird umgerechnet in einen Rentenanteil.
Das alte Rentensystem unterschied bloss vier Rentenstufen und wies entsprechende Sprünge auf. Die beiden Systeme werden bis 2032 parallel geführt, da für Renten, die nach dem alten System berechnet werden, eine Übergangsfrist besteht.
Die Übergangsfristen sind wie folgt festgelegt:
Jahrgang 1967 und älter
Für IV-Rentner:innen mit Jahrgang 1967 und älter gilt das bisherige Recht. Sie erhalten weiterhin eine Viertel-, eine Halb-, eine Dreiviertel- oder eine Vollrente.
Jahrgänge 1968 bis 1990
Für IV-Rentner:innen mit Jahrgängen 1968 bis 1990 bleibt der bisherige Rentenanspruch bestehen, sofern der IV-Grad nicht um mindestens 5 Prozent ändert.
Ändert der IV-Grad um mindestens 5 Prozent, wird die IV-Rente ans neue System angepasst. Es gilt eine Besitzstandsregelung. Das heisst: b ei mindestens gleichbleibendem IV-Grad darf die Rente als Resultat des Systemwechsels nicht gekürzt werden.
Jahrgang 1991 und jünger
Für IV-Rentner:innen mit Jahrgang 1991 und jünger erfolgt die Anpassung spätestens bis 2032.
Was geschieht mit einer Rente, die vor dem 1. Januar 2022 beantragt wurde?
Renten, die in Viertelstufen (Viertel-, Halb-, Dreiviertel- oder ganze Rente) bewilligt wurden, können unter bestimmten Bedingungen in das neue stufenlose Rentensystem überführt werden. Dafür muss sich der Invaliditätsgrad bei einer Rentenüberprüfung um mindestens 5 Prozentpunkte ändern.
Wenn eine versicherte Person bereits am 1. Januar 2022 das 55. Lebensjahr (55. Geburtstag) vollendet hat, wird die IV-Rente nicht mehr in das neue, stufenlose Rentensystem überführt.
Familienstand
Für die Berechnung der IV-Rente wird auch der Familienstand berücksichtigt: Sorgerecht für unmündige Kinder oder Kinder in Ausbildung (zusätzliche Kinderrenten). Beziehen bei verheirateten Paaren beide Eheleute eine IV-Rente, wird diese begrenzt.
Wie hoch sind die IV-Beiträge und wer bezahlt sie?
Die IV-Beiträge werden zusammen mit den AHV-Beiträgen erhoben.
Angestellte
Die Beiträge an die Invalidenversicherung IV belaufen sich für Angestellte auf 1,4 Prozent des AHV-pflichtigen Erwerbseinkommens. Sie werden hälftig von der Arbeitgeber:in und der Arbeitnehmer:in getragen.
Das heisst, vom Lohn werden 0,7 Prozent abgezogen und von der Arbeitgeber:in zusammen mit ihrem Anteil von ebenfalls 0,7 Prozent an die AHV-Ausgleichskasse überwiesen.
Selbstständigerwerbende
Selbstständigerwerbende entrichten 1,4 Prozent des AHV-pflichtigen Nettoerwerbseinkommens aus selbstständiger Erwerbstätigkeit und überweisen den Betrag der AHV-Ausgleichskasse zusammen mit den übrigen Sozialversicherungsabgaben.
Nichterwerbstätige
Gleiches Verfahren wie bei der AHV. Abhängig vom Vermögen und Ersatzeinkommen.
Wie bei der IV anmelden?
Anmeldung via Formular bei der IV-Stelle
Die Anmeldung für den Bezug einer Leistung der Invalidenversicherung IV erfolgt mit einem offiziellen Formular, das bei der IV-Stelle des Wohnkantons der versicherten Person erhältlich ist.
Nach Eingang der Anmeldung prüft die IV-Stelle, ob die Voraussetzungen erfüllt sind. Hierzu holt sie diverse Auskünfte zur Abklärung ein.
Frühzeitige Anmeldung erforderlich
Die Meldung kann eingereicht werden, wenn die versicherte Person arbeitsunfähig ist oder von einer längeren Arbeitsunfähigkeit bedroht ist. Die Anmeldung bei der IV-Stelle sollte möglichst frühzeitig erfolgen, damit die IV-Stelle vorbeugende Massnahmen einleiten kann. Also keinesfalls zuwarten.
Anmeldung von Jugendlichen und jungen Erwachsenen
Meldungen für Personen im Alter zwischen 13 und 25 Jahren können eingereicht werden, wenn die Person, die von Invalidität bedroht ist, noch keine Erwerbstätigkeit ausgeübt hat und sich in einem kantonalen Brückenangebot befindet oder vom Kanton in ihrer beruflichen Eingliederung unterstützt wird.
Merkblatt zur Anmeldung
Über den genauen Anmeldevorgang informiert ein Merkblatt der Informationsstelle AHV/IV in Zusammenarbeit mit dem Bundesamt für Sozialversicherungen.
Gesetzliche Grundlagen
[Bundesgesetz über den Allgemeinen Teil der Sozialversicherungsrechts ATSG[Link HTTP MMMMM]]
[Bundesgesetz über die Invalidenversicherung IVG[Link HTTP MMMMM]]
[Verordnung über die Invalidenversicherung IVV[Link HTTP MMMMM]]
[Verordnung über Geburtsgebrechen GgV[Link HTTP MMMMM]]
[Verordnung über die Abgabe von Hilfsmitteln durch die Invalidenversicherung HVI[Link HTTP MMMMM]]
[Kreisschreiben über die beruflichen Eingliederungsmassnahmen der Invalidenversicherung KSBEM [Link HTTP MMMMM]]
[Kreisschreiben über Invalidität und Rente in der Invalidenversicherung KSIR[Link HTTP MMMMM]
Quellen und Hinweise
Bundesamt für Sozialversicherungen BSV
Jahrbuch der Sozialversicherungen, hrm4you.ch, Luzern, 2024
Akte Sozialversicherungen 2024, Keiser Verlag