Krankenversicherung (Krankenkasse)
Was ist die Krankenversicherung?
Die obligatorische Krankenversicherung – oft auch Krankenkasse genannt – ist ein finanzieller Schutz bei Krankheit, Unfall, Mutterschaft und Geburtsgebrechen. Die Krankenkasse erbringt Sachleistungen und kommt für Untersuchungs-, Behandlungs- und Heilungskosten auf.
Die Grundversicherung der Krankenkasse nach KVG ist obligatorisch für alle
Alle Personen mit Wohnsitz in der Schweiz müssen sich obligatorisch bei einer Krankenkasse versichern. Sie sind verpflichtet, monatlich eine Prämie zu bezahlen und sich im Versicherungsfall bis zu einem gewissen Grad an den Kosten zu beteiligen.
Wer die Prämie oder die Kostenbeteiligung nicht bezahlt, riskiert, dass eine Untersuchung oder Behandlung aufgeschoben oder nicht ausgeführt wird oder dass die Kosten vollumfänglich selbst getragen werden müssen.
Der Versicherungsschutz ist vom gewählten Modell abhängig
Die obligatorische Grundversicherung nach Krankenversicherungsgesetz KVG garantiert eine umfassende, medizinische Versorgung hoher Qualität. Gewisse Leistungen deckt die obligatorische Krankenversicherung jedoch nicht ab. Diese können durch den Abschluss von freiwilligen Zusatzversicherungen nach dem Versicherungsvertragsgesetz VVG erweitert werden. Wer Kosten sparen will, hat die Wahl zwischen verschiedenen Versicherungsmodellen mit Leistungseinschränkungen.
Freiwillige Zusatzversicherungen nach VVG bieten erweiterte Deckung
Freiwillige Zusatzversicherungen bieten Wahlfreiheit oder erweiterten Schutz zum Beispiel bei Auslandaufenthalt, im Spital, bei Kuren und Pflegeleistungen, bei Rettungs- und Transportkosten, bei Zahnbehandlungen und vielem mehr. Für Personen ab einem gewissen Alter wird der Abschluss von freiwilligen Zusatzversicherungen nicht mehr angeboten – je nach Versicherungsanbieter.
Kosten sparen
Siehe Krankenkassenprämien sparen.
Tipp Ratgeber des Bundesamtes für Gesundheit zur Krankenversicherung
Offizielle und weiterführende Informationen finden sich im Ratgeber «Obligatorische Krankenversicherung» des Bundesamtes für Gesundheit. Die Broschüre beantwortet die am häufigsten gestellten Fragen und vermittelt einen allgemeinen Überblick über die gesetzlichen Vorschriften.
Wie ist Krankheit definiert?
Krankheit ist im Rahmen der Sozialversicherungen gesetzlich definiert.
Krankheit ist die Beeinträchtigung der Gesundheit, sofern die Ursache nicht auf einen Unfall zurückzuführen ist und eine Untersuchung oder Behandlung nötig macht. Oder falls durch die Krankheit die Arbeit verhindert wird. Der Gesundheitsbegriff bezieht sich nicht nur auf die körperliche, sondern auch auf die auch die geistige und die psychische Gesundheit
In den Sozialversicherungen werden Krankheiten und Unfälle voneinander abgegrenzt, weil je nach Schadensursache eine andere Versicherung zuständig ist.
Wie lautet die gesetzliche Definition von Krankheit?
Krankheit ist jede Beeinträchtigung der körperlichen, geistigen oder psychischen Gesundheit, die nicht Folge eines Unfalles ist und die eine medizinische Untersuchung oder Behandlung erfordert oder eine Arbeitsunfähigkeit zur Folge hat.
Als Geburtsgebrechen gelten diejenigen Krankheiten, die bei vollendeter Geburt bestehen.
Gesetzliche Definition gemäss ATSG, Art. 3.
Wie lautet die gesetzliche Definition von Unfall?
Unfall ist die plötzliche, nicht beabsichtigte schädigende Einwirkung eines ungewöhnlichen äusseren Faktors auf den menschlichen Körper, die eine Beeinträchtigung der körperlichen, geistigen oder psychischen Gesundheit oder den Tod zur Folge hat.
Gesetzliche Definition gemäss ATSG, Art. 4.
Wen versichert die Krankenkasse?
Grundsätzlicher Schutz für alle in der obligatorischen Krankenversicherung
Jede Person, die in der Schweiz ihren Wohnsitz hat, muss sich obligatorisch bei einer Krankenkasse versichern. Im Gegenzug muss jede Krankenkasse jede Person mit Wohnsitz in der Schweiz versichern, die um Aufnahme ersucht.
Erwachsene müssen sich mit Wohnsitznahme in der Schweiz – also beim Zuzug aus dem Ausland – innerhalb von drei Monaten bei einer Krankenkasse anmelden. Kinder sind spätestens drei Monate nach der Geburt zu versichern. Sie dürfen auch bereits vorgeburtlich angemeldet werden.
In der Schweiz existieren rund 50 anerkannte Krankenkassen. Die Wahl der Kasse ist frei, sie muss aber im Wohnkanton tätig sein.
Quelle: Bundesamt für Gesundheit BAG, Ratgeber «Die obligatorische Krankenversicherung»
Ausnahme von der Krankenversicherungspflicht in der Schweiz
In bestimmten Fällen besteht trotz Wohnsitz in der Schweiz keine Versicherungspflicht, zum Beispiel
- gemäss Freizügigkeitsabkommen bei Erwerbstätigkeit in einem EU-EFTA-Staat oder im Vereinigten Königreich UK
- beim ausschliesslichen Erhalt einer Rente aus einem EU-EFTA-Staat oder aus dem Vereinigten Königreich UK
- als Mitglied diplomatischer oder konsularischer Missionen
- als Angestellte:r von internationalen Organisationen, die Vorrechte nach internationalem Recht geniessen.
Zudem können sich Personen von der Versicherungspflicht befreien lassen, wenn sie über einen gleichwertigen Versicherungsschutz verfügen, zum Beispiel
- bei vorübergehendem Aufenthalt in der Schweiz, um zu studieren
- Grenzgänger:innen und Rentner:innen mit Wohnort in einem EU-EFTA-Staat, die über ein Optionsrecht in der Krankenversicherung verfügen – möglich zum Beispiel bei Wohnort in Deutschland, Frankreich, Italien oder Österreich.
Ferner können Versicherte, die während mehr als 60 aufeinanderfolgenden Tagen Dienst in der Armee oder im Zivilschutz leisten, die obligatorische Krankenversicherung für diesen Zeitraum aufheben, da die Militärversicherung die Leistungen übernimmt.
Was bezahlt die obligatorische Grundversicherung der Krankenkasse nach KVG?
Die obligatorische Krankenversicherung beteiligt sich an den Kosten für ärztlich verordnete Leistungen zur Diagnose und Behandlung einer Krankheit, bei Mutterschaft, für Pflegeleistungen und für Medikamente.
Grundsätzlich übernimmt die obligatorische Krankenversicherung Leistungen, die als Pflichtleistungen vom Bundesamt für Gesundheit BAG definiert sind. Sie sind in der Verordnung über Leistungen in der obligatorischen Krankenpflegeversicherung KLV genau bestimmt. Es handelt sich dabei ausschliesslich um Sachleistungen. Das Krankenversicherungsgesetz legt fest, dass diese wirksam, zweckmässig und wirtschaftlich sein müssen.
Die Leistungen für ambulante ärztliche Behandlungen werden nach der benötigten Zeit nach Taxpunkten abgerechnet (Tarmed). Für die Behandlung in Spitälern werden sie mit Pauschalen vergütet (Fallpauschalen SwissDRG).
Die obligatorische Krankenversicherung übernimmt die Kosten für ambulante Behandlungen sowie die Spitalkosten auf der allgemeinen Abteilung eines Spitals, das auf der Spitalliste geführt wird. Die allgemeine Abteilung ist die Standardabteilung mit allgemeiner ärztlicher Betreuung. Die obligatorische Krankenversicherung übernimmt keine Leistungen für die halbprivate oder private Abteilungen eines Spitals. Für diese sind freiwillige Zusatzversicherungen abzuschliessen.
Ambulante Behandlung
Ambulant meint eine Behandlung bei einer Ärzt:in oder in einer Klinik ohne Übernachtung. Die Patient:in verlässt den Untersuchungs- oder Behandlungsort gleichentags wieder, ohne dass ein Bett für eine Übernachtung benötigt wird.
Stationäre Behandlung
Stationär meint die feste Aufnahme im Spital mit Übernachtung.
Spitäler orientieren sich an «ambulant vor stationär». Das heisst, wenn immer möglich und sinnvoll werden Eingriffe ambulant und nicht stationär durchgeführt. In der Krankenpflege-Leistungsverordnung sind Eingriffe beschrieben, die nur ambulant durchgeführt und vergütet werden (nach Tarif).
KLV Art. 3c und Anhang 1a
Falls in einem Kanton kein Spital für die entsprechende Behandlung qualifiziert ist, kann die Behandlung auch in einem anderen Kanton erfolgen. Liegt keine Kostengutsprache vor, muss die versicherte Person selbst für die Mehrkosten aufkommen, ausser sie verfügt über eine entsprechende freiwillige Zusatzversicherung.
Die Krankenkasse übernimmt in der obligatorischen Grundversicherung neben den Heilungskosten auch die Kosten für:
- ärztlich verordnete Medikamente, sofern diese auf der Arzneimittelliste, der Spezialitätenliste oder Generikaliste aufgeführt sind
- zeitlich beschränkte Psychotherapie, sofern ärztlich verordnet und beaufsichtigt (für Psychotherapie durch eine Psychotherapeut:in bedarf es der Überweisung durch eine Ärzt:in
- zeitlich beschränkte Physiotherapie gemäss Leistungskatalog
- zeitlich beschränkte Ergotherapie gemäss Leistungskatalog
- Komplementärmedizin – sofern sie von Ärzt:innen mit Zusatzausbildung (entsprechender Facharzttitel und komplementärmedizinische Weiterbildung) verfügen. Nicht zu verwechseln mit Leistungen aus freiwilligen Zusatzversicherungen
- Anteil an Pflegeleistungen im Anschluss an einen Spitalaufenthalt
- Anteil an die Kosten bei Aufenthalt in einem Pflegeheim
- Anteil der Kosten für die Grundpflege für Personen, die nicht in einem Pflegeheim wohnen
- Leistungen bei Mutterschaft
- Anteil an Transport- und Rettungskosten
- Anteil an Prävention (Impfungen).
Was bedeuten die Abkürzungen KVG und VVG?
Das Bundesgesetz über die Krankenversicherung KVG regelt die obligatorische Grundversicherung.
Die freiwilligen Zusatzversicherungen beruhen auf dem Bundesgesetz zum Versicherungsvertrag VVG.
Deshalb wird bei der obligatorischen Krankenversicherung von Leistungen nach KVG gesprochen, bei den freiwilligen Zusatzversicherungen von Leistungen nach VVG.
Was ist die Spitalliste?
Jeder Kanton führt eine Spitalliste. Auf dieser sind jene öffentlichen und privaten Spitäler aufgeführt, für die die Krankenkassen in der obligatorischen Grundversicherung nach KVG Leistungen erbringen dürfen.
Die Krankenversicherungen müssen für Behandlungen von Patient:innen in Listenspitälern maximal 45 Prozent der Kosten übernehmen, die restlichen mindestens 55 Prozent tragen die Kantone.
Was bedeutet die freie Wahl für ambulante Behandlungen?
Für ambulante Behandlungen, die in der obligatorischen Grundversicherung nach KVG vergütet werden, dürfen Patient:innen frei wählen, von wem sie ihre Krankheit behandeln lassen wollen (Arztpraxis, Ärzt:in usw.). Allerdings schränken bestimmte Versicherungsmodelle die freie Wahl ein – vor allem in Modellen, mit denen Prämien gespart werden können.
Was bedeutet die freie Spitalwahl für stationäre Behandlungen?
Für Behandlungen, die eine stationäre Behandlung erfordern, können Patient:innen frei unter den Listenspitälern wählen, die in ihrem Wohnkanton auf der Spitalliste aufgeführt sind. Die Tarife, die für die jeweilige Behandlung in der obligatorischen Grundversicherung nach KVG vergütet werden, sind genau festgelegt (Fallpauschalen SwissDRG).
Erfolgt eine Behandlung in einem Spital, der nicht auf der Spitalliste des Wohnkantons aufgeführt ist, kommt die obligatorische Krankenversicherung nicht dafür auf – ausser in Notfällen. Patient:innen müssen ausser für Notfälle die Kosten selbst tragen oder über eine freiwillige Zusatzversicherung nach VVG verfügen, die die Kosten übernimmt.
Für bestimmte Wahlbehandlungen und Wahloperationen kann es notwendig sein, Patient:innen in einem spezialisierten Spital behandeln zu lassen, das nicht auf der Spitalliste aufgeführt ist. Für die Kostendeckung aus der obligatorischen Grundversicherung nach KVG ist hierfür in der Regel beim kantonsärztlichen Dienst des Wohnkantons vorgängig eine schriftliche Kostengutsprache einzuholen.
Wie funktioniert die Pflegefinanzierung?
Für die ambulante Krankenpflege zu Hause (Kosten für Pflegefachleute, Spitexdienste) und in einem Pflegeheim bezahlen die Krankenkassen einen festen Betrag pro Stunde oder Tag. Die zu pflegenden Personen müssen einen eigenen Kostenanteil bezahlen. Die restlichen Kosten übernehmen die Kantone.
Was leisten freiwillige Zusatzversicherungen nach VVG?
Erweiterter Schutz durch freiwillige Zusatzversicherungen
Neben der obligatorischen Krankenversicherung KVG können freiwillige Zusatzversicherungen nach dem Versicherungsvertragsgesetz VVG abgeschlossen werden. Es besteht wie auch in der obligatorische Krankenversicherung Wahlfreiheit: Ein Vertrag für eine freiwillige Zusatzversicherung muss nicht bei der gleichen Versicherungsgesellschaft abgeschlossen werden, bei der auch die obligatorische Grundversicherung besteht.
Was bieten freiwillige Zusatzversicherungen?
Mit dem Abschluss von freiwilligen Zusatzversicherungen können die Leistungen der obligatorischen Krankenversicherung ergänzt werden. Das Angebot ist sehr breit.
Die häufigsten Angebote in freiwilligen Zusatzversicherungen nach VVG
Spitalzusatz
Die Deckung in der obligatorischen Krankenversicherung gilt nur für den Wohnkanton. Wer ausserkantonale oder weltweite Leistungen beziehen möchte, benötigt eine freiwillige Zusatzversicherung.
Die obligatorische Krankenversicherung deckt bei einem Spitalaufenthalt die allgemeine Abteilung (in der Regel Mehrbettzimmer). Mit einer freiwilligen Spitalzusatzversicherung kann der Aufenthalt auf einer Halbprivat abteilung (Zweibettzimmer) oder Privatabteilung (Einzelzimmer) vereinbart werden. Halbprivat- und Privatversicherungen gewähren in der Regel die freie Arztwahl und die Betreuung durch medizinisches Kaderpersonal.
Erweiterte Transport- und Rettungskosten
Die obligatorische Krankenversicherung deckt die Transport- und Rettungskosten nur teilweise. Vor allem bei Auslandaufenthalten können Transport- und Rettungskosten ins Geld gehen. Eine freiwillige Zusatzversicherung kann die Lücke schliessen.
Ferien, Reise, Auslandaufenthalt
Die obligatorische Krankenversicherung deckt Leistungen je nach Aufenthaltsland – insbesondere ausserhalb der EU-EFTA-Staaten – nur begrenzt. Über eine freiwillige Reiseversicherung kann die Lücke geschlossen werden.
Gesundheitsprävention
In den freiwilligen Zusatzversicherungen nach VVG bezahlen die meisten Krankenkassen Beiträge an die persönliche Gesundheitsvorsorge wie zum Beispiel Sportabonnements, Entspannungstechniken, Rauchstopp-Beratung, medizinische Check-ups wie Mammografien, PSA-Screening, Darmspiegelung, Hör- und Sehtest und vieles mehr.
Taggeldversicherung
Die obligatorische Krankenversicherung kommt bei Krankheit nicht für Lohnersatz auf. Angestellte ab Arbeitsverhältnissen von 3 Monaten geniessen bei Krankheit über das Arbeitsgesetz einen gewissen Lohnschutz und erhalten den Lohn für eine gewisse Zeit weiter .
Arbeitgeber:innen können diesen Lohnschutz über eine Taggeldversicherung für ihre Angestellten erweitern.
Selbstständigerwerbende können über eine Taggeldversicherung einen Teil ihres Erwerbsausfalls bei Arbeitsunfähigkeit wegen Krankheit oder Unfall versichern.
Weitere freiwillige Zusatzversicherungen
- Freie Arztwahl
- Umfangreichere Deckung bei Wahleingriffen
- Komplementärmedizinische Behandlungen
- Zusätzliche Leistungen für Alternativmedizin
- Zusätzliche Leistungen bei Kuren
- Mehr Komfort im Spital (Hotellerie, Gastronomie)
- Zahnpflegeversicherung
- Zahnstellungskorrekturen
- Kostenanteile für Brillen
- und viele weitere …
Hinweis Es besteht kein Anrecht auf Aufnahme in freiwillige Zusatzversicherungen VVG
Wer eine freiwillige Zusatzversicherung nach VVG abschliesst, geht einen Vertrag für eine zusätzliche Versicherungsleistung ein. Während die Krankenkassen in der obligatorischen Grundversicherung nach KVG alle Personen mit Wohnsitz in der Schweiz ohne Vorbehalte und ohne Altersgrenzen aufnehmen müssen, können sie in den freiwilligen Zusatzversicherungen nach VVG selbst bestimmen, wer einen erweiterten Versicherungsschutz geniessen soll.
Die Aufnahme erfolgt in der Regel über einen Fragebogen zum Gesundheitszustand und zu Lebensgewohnheiten, in dem wahrheitsgemäss Auskunft über die Krankengeschichte gegeben werden muss.
Je älter eine Person und je umfangreicher ihre Krankengeschichte ist, desto geringer sind die Chancen auf Aufnahme. Die Versicherungsgesellschaft kann den Antrag ablehnen, Vorbehalte anbringen oder gewisse Leistungen ausnehmen.
Bestehende Verträge werden von den Versicherungsgesellschaften in der Regel nicht gekündigt. Wer selbst kündigt – zum Beispiel wegen eines finanziellen Engpasses – muss für eine spätere Wiederaufnahme das Aufnahmeprozedere erneut durchlaufen.
Was bezahlt die Krankenkasse bei Mutterschaft?
Die obligatorische Krankenversicherung kommt für die Kosten auf, wenn es sich um besondere Leistungen bei Mutterschaft handelt.
Für Leistungen infolge Mutterschaft sind weder Jahresfranchise noch Selbstbehalt noch der Spitalbeitrag zu bezahlen.
Ab der 13. Schwangerschaftswoche und bis 8 Wochen nach der Geburt sind nicht nur die Mutterschaftskosten gedeckt, sondern auch die allgemeinen medizinischen Leistungen und die Pflegeleistungen bei Krankheit.
Zur mutterschaftlichen Deckung gehören:
- während der Schwangerschaft sieben ärztliche Untersuchungen (ärztliches Personal, Hebammen) inklusive zwei Ultraschalluntersuchungen
- bei einer Risikoschwangerschaft die notwendige Anzahl der Untersuchungen
- der Ersttrimestertest zur Abklärung des Risikos der Trisomien 13, 18 und 21
- regelmässige Kontrollen bei der Frauenärzt:in (unter Umständen auch durch eine Hebamme durchführbar)
- Vorbereitung der Geburt und diesbezügliche Beratung
- Entbindung in Spital oder Geburtshaus
- Stillberatung
- Aufenthalt und Pflege des Neugeborenen, solange es sich mit der Mutter im Spital aufhält.
Was bezahlt die Krankenkasse bei Pflege?
Die obligatorische Krankenversicherung übernimmt
- die akute Pflege und Übergangspflege im Anschluss an einen Spitalaufenthalt für längstens 2 Wochen
- die Vergütungen für die Pflege zu Hause, insbesondere für Abklärungen, Beratungen, Koordination, Grundpflege, Untersuchungen und Behandlungen, je nach Tätigkeit bis zu CHF 76.90 pro Stunde
- die Pflegetaxen für die Pflege in einem Heim nach Aufwand. Die maximale Vergütung aus der obligatorischen Krankenversicherung beträgt CHF 115.20 pro Tag. Die Kosten wie Betreuungstaxen und Hotellerietaxen gehen zulasten der versicherten Person (ausser es besteht eine freiwillige Zusatzversicherung, die jene Kosten übernimmt.).
Was bezahlt die Krankenkasse bei Unfall?
Die obligatorische Krankenversicherung kommt auch für die Heilungskosten bei einem Unfall auf, sofern keine andere Versicherung leistungspflichtig ist (siehe auch Berufsunfallversicherung UVG und Militärversicherung MV). Hierfür fällt die normale Kostenbeteiligung an (Franchise, Selbstbehalt).
Auch übernimmt die Krankenkasse die Kosten für die Folgen von Unfällen, sobald die Unfalldeckung nach der obligatorischen Berufsunfallversicherung UVG ganz oder teilweise aufhört.
Siehe hierzu KVG Art. 8 Abs. 2 und 3.
Die obligatorische Krankenversicherung kommt nicht für den Lohn- und Erwerbsausfall. Für dessen Abdeckung wird eine separate, freiwillige Taggeldversicherung benötigt.
Hinweis Berufsbereich Tanz
Bei Tänzer:innen kann es vorkommen, dass Unfallversicherungen, um nicht für die Kosten aufkommen zu müssen, argumentieren, bereits bestandene Abnützungserscheinungen hätten zum Unfall geführt und dass die Verletzung damit nicht auf den aktuellen Unfall zurückzuführen sei.
Leistungen für Angestellte
Angestellte sind von Gesetzes wegen in der separaten Berufsunfallversicherung UVG obligatorisch gegen die Kostenfolgen von Unfällen versichert, die sich während der Arbeit und auf dem Arbeitsweg ereignen. Die Berufsunfallversicherung ist nicht Teil der obligatorischen Krankenversicherung KVG. Ist das Arbeitspensum bei mindestens einer Arbeitsstelle grösser als 8 Stunden pro Woche, sind Angestellte auch gegen Berufskrankheiten und in der Freizeit gegen die Kostenfolgen von Nichtberufsunfällen NBU gedeckt.
Tipp Doppeldeckung bei UVG und KVG vermeiden und Prämien sparen
Angestellte, die durchschnittlich mindestens 8 Std. pro Woche bei mindestens einer Arbeitgeber:in angestellt sind, geniessen den Versicherungsschutz bei der obligatorischen Berufsunfallversicherung UVG auch bei Nichtberufsunfällen und können gegen Nachweis die Unfalldeckung bei der Krankenkasse aufheben. Dies spart monatlich Prämien.
Die Deckung und Leistungen der Berufsunfallversicherung sind umfangreicher als jene der Unfallversicherung der Krankenkasse nach KVG.
Vorsicht bei kurzen Anstellungsverhältnissen
Personen mit kurzen, wechselnden oder unregelmässigen Anstellungsverhältnissen ist empfohlen, die Unfalldeckung bei der Krankenkasse bestehen zu lassen, damit der Unfallschutz fortwährend gewährleistet ist, auch wenn dadurch zwischenzeitlich eine doppelte Deckung besteht.
Vorsicht bei gleichzeitiger selbstständiger Erwerbstätigkeit
Achtung: Angestellte, die gleichzeitig auch Tätigkeiten als Selbstständigerwerbende ausüben, sollten den Unfallzusatz bei der Krankenversicherung KVG nicht sistieren. Die Unfallversicherung UVG kommt nicht für Berufsunfälle aus selbstständiger Erwerbstätigkeit auf, sofern hierfür keine separate Versicherung nach UVG abgeschlossen worden ist.
Unfallleistungen für Selbstständigerwerbende
Da sich Selbstständigerwerbende nicht oder nur erschwert in der Berufsunfallversicherung gegen die Kostenfolgen von Unfällen versichern können, sind sie normalerweise bei der Krankenkasse unfallversichert.
Was bezahlt die obligatorische Krankenversicherung nicht?
Die obligatorische Krankenversicherung deckt nur die Grundversorgung ab. Das ist ein genau definierter Leistungskatalog, der festlegt, welche medizinischen Leistungen übernommen werden und bis zu welchem Betrag.
Zahnärztliche Behandlungen sind nicht gedeckt
In der Schweiz gehört die Gesundheit der Zähne nur bedingt zur medizinischen Grundversorgung der obligatorischen Krankenversicherung. Obligatorisch gedeckt ist ein Kostenanteil bei Zahnproblemen im Zusammenhang mit einer schweren Erkrankung des Kausystems oder bei schweren Allgemeinerkrankungen sowie nach Unfällen, falls keine andere Versicherung dafür aufkommt.
Hinweis Zahnversicherungen sind teuer
Soll eine Kostenübernahme für Zahnbehandlungen erfolgen, kann eine freiwillige Zusatzversicherung nach VVG abgeschlossen werden. Die Prämien sind altersabhängig. Für Erwachsene sind Zahnversicherungen relativ teuer. Ausserdem besteht kein Anrecht auf eine Zahnversicherung. Die Anbieter entscheiden selbst, ob sie eine Person versichern und ob sie Vorbehalte anbringen. Zur Einschätzung ist eine Dokumentation der Zähne verlangt (Röntgenbild).
Für ältere Personen sind Zahnversicherungen fast unerschwinglich. Für Kinder lassen sich freiwillige Zahnversicherungen bereits vorgeburtlich abschliessen. Bis ins Alter von zwei oder drei Jahren – je nach Versicherungsgesellschaft – sind keine Röntgenaufnahmen verlangt. Bei einem frühzeitigen Abschluss einer Zahnversicherung sind die Prämien in der Regel tiefer.
Tipp Geldreserven für Zahnbehandlungen beiseitelegen
- Geldreserve beiseitelegen, CHF 500 bis 2000 pro Jahr, je nach Zustand der Zähne
- Die zahnärztlichen Institute gewisser Universitäten bieten kostengünstige Zahnbehandlungen an, ausgeführt von Personen in Ausbildung.
Transport- und Rettungskosten werden nur begrenzt entschädigt
Die obligatorische Krankenversicherung vergütet Transport- und Rettungskosten nur begrenzt. Sie übernimmt nur die medizinisch notwendigen Transport- und Rettungskosten. Sie beteiligt sich zur Hälfte an den
- Transportkosten, maximal CHF 500.– pro Jahr,
- Rettungskosten, maximal CHF 5000.– pro Jahr.
Rettungskosten gehen immer zulasten der zu rettenden Person, unabhängig davon, ob sie die Rettungsdienste selbst gerufen hat oder ob diese von einer anderen Person alarmiert worden sind.
Tipp Versicherungsschutz für Auslandaufenthalt
Transport- und Rettungskosten im Ausland können sehr teuer werden. Personen, die ins Ausland reisen oder sich im Ausland aufhalten, ist ein Versicherungsschutz empfohlen, zum Beispiel über eine freiwillige Zusatzversicherung der Krankenkasse oder auch eine Reiseversicherung, die begrenzt für die Dauer des Aufenthalts abgeschlossen werden kann.
Vorsorge nur teilweise gedeckt
Die obligatorische Krankenversicherung übernimmt im Sinne der Vorsorge die Kosten für bestimmte Impfungen.
Brillen und Kontaktlinsen nur für Kinder und Jugendliche gedeckt
Die obligatorische Krankenversicherung deckt die Kosten für Brillen und Kontaktlinsen nur für Kinder und Jugendliche bis 18 Jahre. Für Erwachsene gilt der Versicherungsschutz nicht. Hierfür sind freiwillige Zusatzversicherungen nach VVG abzuschliessen.
Lohnausfall bei Krankheit und Unfall nicht gedeckt
Die obligatorische Krankenversicherung kommt nicht für den Lohn- oder Erwerbsausfall aus.
Angestellte geniessen bei Krankheit einen zeitlich beschränkten Lohnschutz über das Arbeitsgesetz. Arbeitgeber:innen können für ihre Angestellten bei einer Krankenkasse oder einer anderen Versicherung eine Taggeldversicherung abschliessen, die den Lohnausfall bei Krankheit entschädigt. Für die Kostenfolgen von Unfällen kommt für Angestellte die Berufsunfallversicherung auf.
Selbstständigerwerbende müssen sich selbst um den Abschluss einer Taggeldversicherung für den Erwerbsausfall wegen Krankheit und Unfall kümmern.
Was tun, um die Deckung der obligatorischen Krankenversicherung zu ergänzen?
Leistungen, für die die obligatorische Krankenversicherung nicht aufkommt, können über freiwillige Zusatzversicherungen VVG gedeckt werden. Entsprechende Verträge können mit jeder Krankenkasse abgeschlossen werden, die freiwillige Zusatzversicherungen anbietet. Die obligatorische Grundversicherung und freiwillige Zusatzversicherungen müssen nicht bei derselben Krankenkasse abgeschlossen werden.
Für die obligatorische Grundversicherung gilt das Krankenversicherungsgesetz KVG. Für freiwillige Zusatzversicherungen gilt das Versicherungsvertragsgesetz VVG. Letzteres lässt einer Versicherungsgesellschaft viel Gestaltungsraum für ihre Angebote. Sie kann die Leistungen selbst bestimmen und die Aufnahme von Personen in eine freiwillige Zusatzversicherung ablehnen oder Vorbehalte anbringen.
Welchen Anteil an den Kosten müssen Patient:innen selbst bezahlen?
Die Versicherten müssen neben den Krankenkassenprämien für die obligatorische Krankenversicherung auch einen Teil der anfallenden Kosten mittragen. Es sind dies die Jahresfranchise, Selbstbehalte und die Spitalbeiträge sowie ein Anteil an die Pflegekosten bei ambulanter Pflege zu Hause oder in einem Pflegeheim.
Krankenkassenprämie
Die Krankenkassenprämie für die obligatorische Krankenversicherung ist der Versicherungsbeitrag, der monatlich an die Krankenkasse zu bezahlen ist. Die Höhe der Prämie ist abhängig
- von der gewählten Krankenkasse
- vom gewählten Versicherungsmodell
- von der gewählten Jahresfranchise
- vom Wohnort
- vom Alter (Erwachsene, junge Erwachsene bis 25 Jahre, Kinder bis 18 Jahre).
Durchschnittliche Prämienhöhe
Die durchschnittlichen Prämien betragen je nach Kanton (Stand 2023):
- für Erwachsene zwischen CHF 280 bis 500 pro Monat
- für junge Erwachsene bis 25 Jahre zwischen CHF 180 bis 380 pro Monat
- für Kinder bis 18 Jahre CHF 80 bis 130.
Prämienregionen
Grössere Kantone teilen die Prämien in zwei oder drei Prämienregionen auf. In Ballungszentren sind die Prämien gewöhnlich höher.
Drei Prämienregionen haben:
- Bern
- Graubünden
- Luzern
- St. Gallen
- Zürich
Zwei Prämienregionen haben:
- Basel-Landschaft
- Freiburg
- Schaffhausen
- Tessin
- Waadt
- Wallis
Die übrigen Kantone haben nur eine Prämienregion.
Jahresfranchise
Die Jahresfranchise ist der Betrag, mit dem sich eine versicherte Person pro Jahr selbst an den Gesundheitskosten beteiligen muss. Werden keine Leistungen bezogen, so ist keine Jahresfranchise zu bezahlen. Fallen Kosten an, so beteiligt sich die Krankenkasse erst, wenn die Jahresfranchise aufgebraucht ist.
Die Jahresfranchise ist jährlich wählbar. Je höher sie gewählt wird, desto tiefer fallen die monatlichen Krankenkassenprämien aus. Für Erwachsene ist die tiefste Jahresfranchise CHF 300 und die höchste CHF 2500; für Kinder ist die tiefste CHF 0 und die höchste CHF 600.
Selbstbehalt
Ist die Jahresfranchise aufgebraucht, muss sich die versicherte Person mit 10 Prozent an den weiteren Kosten beteiligen. Dieser sogenannte Selbstbehalt ist pro Kalenderjahr begrenzt auf CHF 700 für Erwachsene und auf CHF 350 für Kinder.
Übersteigen die Gesundheitskosten die Jahresfranchise und den Selbstbehalt, so übernimmt die Krankenkasse die vollen Kosten.
Spitalgeld
Das Spitalgeld – auch genannt Zehrgeld – ist eine Tagespauschale, die bei einem Spitalaufenthalt pro Tag verrechnet wird. Es kompensiert Kosten, die allenfalls auch zu Hause anfallen würden wie zum Beispiel fürs Essen.
Das Spitalgeld beträgt CHF 15 pro Tag, unabhängig von Jahresfranchise und Selbstbehalt.
Kein Spitalgeld bezahlen müssen Schwangere, Kinder und junge Erwachsene in Ausbildung.
Anteil an Pflegebeitrag
Personen, die zu Hause ambulant gepflegt werden (durch Spitex, Pflegefachleute) oder in einem Pflegeheim leben, müssen einen eigenen Kostenanteil übernehmen. Er beträgt höchstens 20 Prozent jenes Anteils, der die Krankenkasse an die Leistungsbringer (Spitex, Pflegefachleute, Pflegeheim usw.) bezahlt.
Die Höhe der Pflegebeiträge, die die Versicherungen zu leisten haben, wird durch den Bundesrat festgelegt. Der Anteil, den zu pflegende Personen zu bezahlen haben, sind für die Pflege zu Hause maximal CHF 15.35 pro Tag (ca. CHF 460 pro Monat), für die Pflege im Heim maximal CHF 23 pro Tag (ca. CHF 690 pro Monat).
Beispiel Höhe der Kostenbeteiligung bei Krankheitskosten
Hannah hat eine Jahresfranchise von CHF 1500
Hannah will Krankenkassenprämien sparen und wählt statt der tiefsten Jahresfranchise von CHF 300 eine Jahresfranchise von CHF 1500. Sie bezahlt deshalb leicht tiefere Krankenkassenprämien pro Monat.
In diesem Jahr beansprucht sie im April erstmals eine ärztliche Untersuchung. Der Rechnungsbetrag beläuft sich auf CHF 400. Hannah reicht die Rechnung, die sie von der Ärzt:in erhalten hat, an die Krankenkasse weiter. Sie könnte auch dem elektronischen Verfahren zustimmen, dann würde ihre Ärzt:in die Rechnung direkt an die Krankenkasse übermitteln.
Hannah muss sich an den Kosten beteiligen
Da die Jahresfranchise von CHF 1500 noch nicht angetastet ist, wird sich Hannahs Krankenkasse nicht an den Kosten beteiligen. Hannah muss für die Rechnung der Ärzt:in in der Höhe von CHF 400 vollständig selbst aufkommen. Die Krankenkasse jedoch zieht den Rechnungsbetrag von CHF 400 von der Jahresfranchise ab. Diese beträgt folglich neu nicht mehr CHF 1500, sondern für den Rest des Jahres noch CHF 1100.
Verbleibende Jahresfranchise und Selbstbehalt werden angerechnet
Zwei Monate später benötigt Hannah erneut eine Untersuchung. Diesmal beläuft sich die Rechnung auf CHF 2100. Da die Jahresfranchise noch nicht aufgebraucht ist, muss sich Hannah an den Kosten beteiligen.
Die Krankenkasse zieht die verbleibende Jahresfranchise von der neuen Rechnung ab. CHF 2100 abzüglich verbleibende Jahresfranchise von CHF 1100 ergibt CHF 1000.
Die Krankenkasse kommt für den Betrag von CHF 1000 auf, allerdings nur zu 90 Prozent, weil Hannah auch den Selbstbehalt von 10 Prozent tragen muss, was CHF 100 entspricht.
Die Krankenkasse leistet folglich an die Rechnung von CHF 2100 eine Vergütung von CHF 900. Hannah bezahlt noch CHF 1200 selbst.
Sehr hohe Kosten sind gedeckt
Im Oktober fällt eine weitere Rechnung an. Sie beläuft sich auf CHF 8 000. Da die Jahrsfranchise bereits aufgebraucht ist, kommt die Krankasse für Rechnung auf. Davon abgezogen wird der Selbstbehalt von 10 Prozent, also CHF 800.
Da Hannah sich in diesem Jahr bereits mit CHF 100 am Selbstbehalt beteiligt hat und der Selbstbehalt pro Jahr CHF 700 nicht übersteigen darf, beträgt der maximale Abzug nur noch CHF 600.
Folglich muss Hannah für die Rechnung von CHF 8000 nur noch den Selbstbehalt von CHF 600 bezahlen. Für die restlichen CHF 7400 kommt die Krankenkasse auf.
Im neuen Jahr sind Jahresfranchise und Selbstbehalt erneut fällig
Fallen in diesem Kalenderjahr weitere Rechnungen an, braucht sich Hannah nicht mehr an den Kosten zu beteiligen. Für medizinische Leistungen jedoch, die ab dem 1. Januar im Folgejahr erbracht werden, sind wiederum die volle Jahresfranchise und der volle Selbsthalt fällig.
Was geschieht bei Nichtbezahlen der Rechnungen?
Die Rechnungen der Krankenkasse sind zu bezahlen:
- für die Krankenkassenprämien
- für von der Versicherung übernommene Kosten für medizinische Leistungen, die unter der Jahresfranchise liegen
- für die Selbstbehalte und
- für die Spitalbeiträge
Nach Ablauf der Zahlungsfrist sendet die Versicherung mindestens eine Mahnung zu. Wird die Mahnung nicht beglichen, wird ein Betreibungsverfahren eingeleitet mit einer Nachzahlungsfrist von 30 Tagen.
Folgen bei Nichtbezahlen der Rechnungen der Krankenkasse
Risiko der Überschuldung
Die Krankenkassenprämien sind sogenannte Kopfprämien und persönlich geschuldet. Kann eine versicherte Person die Krankenkassenprämien, nach Leistungsbezug die Jahresfranchise oder andere der Kasse geschuldete Kosten nicht bezahlen, folgen Betreibungen, verbunden mit hohen Verwaltungskosten.
Kein Wechsel zu günstigerer Kasse möglich
Solange gegenüber der Krankenkasse offene Schulden in der obligatorischen Grundversicherung bestehen, kann die Kasse nicht gewechselt werden. Der Umstieg auf eine günstigere Kasse ist blockiert.
Stopp der Kostenübernahme ausser bei Notfallversorgung
Einige Kantone setzen Zahlungssäumige, die ihre Schulden trotz Betreibung nicht bezahlen, auf eine schwarze Liste». Wer auf dieser Liste aufgeführt ist, wird auf Notversorgung gesetzt. Das bedeutet, dass die Versicherung die Kostenübernahme für alle Leistungen ausser der Notfallversorgung so lange stoppt, bis die ausstehenden Prämien, Kostenbeteiligungen, Verzugszinsen und Gebühren bezahlt sind. Kostenübernahme für medizinische Leistungen wird nur noch bei lebensbedrohenden Notfällen gewährt, Wahleingriffe sind nicht gedeckt.
Schwarze Liste in den Kantonen: AG, LU, TG, TI, ZG. Nach Kritik der eidgenössischen Ethikkommission haben folgende Kantone die schwarze Liste wieder abgeschafft: GR, SG, SH und SO.
Quellen:
Eltern haften für die Bezahlung der Krankenkassenprämien ihrer Kinder
Eltern haben die Krankenkassenprämien ihrer unmündigen Kinder zu bezahlen, und zwar bis zum Ende des Monats, bis ein Kind volljährig wird. Stehen noch Prämien aus, die während der Kindheit nicht bezahlt wurden, so kann ein Kind auch nach Eintritt der Volljährigkeit nicht belangt werden. Eine dazu eingeleitete Betreibung ist nichtig.
Für allfällige Krankenkassenschulden aus der Kindheit haften die Eltern. Die alte Gesetzgebung, wonach unmündige Kinder für ihre Krankenkassenschulden haften, sobald sie volljährig werden, ist seit 2024 nicht mehr gültig (KVG Art. 61a).
Wie schützt die Krankenversicherung bei Auslandaufenthalt?
Vorkehrungen für Auslandreisen und Auslandaufenthalt
Die obligatorische Versicherungsdeckung der Krankenkassen bezieht sich auf die Schweiz und die EU-EFTA-Staaten gemäss obligatorischer Krankenversicherung. Wer Wohnsitz in der Schweiz hat und für Ferien, Reisen oder beruflich ins Ausland reist, sollte abklären, ob der Versicherungsschutz ausreichend ist.
Bei Erkrankung im Ausland bezahlt die Krankenkasse die Notfallbehandlung. Wie hoch die Deckung ist, hängt vom Aufenthaltsland ab. In der EU und den EFTA-Staaten vergütet die Krankenkasse die gleichen Leistungen, die auch Einheimischen zustehen.
Kostenüberraschungen vermeiden
Ausserhalb der EU-EFTA-Staaten bezahlt die Krankenkasse die Notfallbehandlung nur zu einem gewissen Betrag. Wer eine höhere Versicherungsdeckung wünscht, kann eine freiwillige Zusatzversicherung abschliessen. Insbesondere Behandlungen in den USA, in Kanada, Australien und gewissen asiatischen Ländern können teuer werden.
Das liegt daran, dass in diesen Ländern die Gesundheitsversorgung stark privatisiert ist und der Aufenthalt in Privatkliniken auch Leistungen miteinschliesst, welche die Schweizer Grundversicherung nicht deckt (Privatzimmer, Hotellerie).
Weitere Risiken sind hohe Transportkosten, zum Beispiel für den Patiententransport innerhalb des Aufenthaltslands zu einer Klinik, oder die Rückführung in die Schweiz. Einige Kliniken verlangen zur Sicherung der Deckung ihrer Leistung eine Kostengutsprache oder eine vorgängig zu bezahlende Kaution.
Deckung in den EU-EFTA-Staaten
Es gilt das Erwerbsortsprinzip gemäss des Freizügigkeitsabkommens FZA, das die Versicherungsdeckung in den EU-EFTA-Staaten regelt.
Personen mit Schweizer Nationalität, die ihren Wohnsitz in der Schweiz haben sowie Angehörige von EU-EFTA-Staaten, die ihren Wohnsitz in der Schweiz haben, also in der Schweiz obligatorisch krankenversichert sind, geniessen auch im EU-EFTA-Raum Versicherungsschutz, falls sie dort erkranken. Die Behandlung erfolgt nach den Standards des jeweiligen Landes.
Der Schweizer Versicherungsausweis – also ist die persönliche Versicherungskarte mit aufgedruckter AHV-Nummer, Name, Geburtsdatum – wird auch im EU-EFTA-Raum anerkannt.
Tipp Tipp
Bei Auslandaufenthalt Schweizer Krankenversicherungskarte mitnehmen.
Deckung im übrigen Ausland
Personen, die in der Schweiz versichert sind und in einem Land erkranken oder verunfallen, das weder Mitglied der EU noch zur EFTA ist, geniessen in der obligatorischen Krankenversicherung nur die Kostendeckung für eine notfallmässige Behandlung vor Ort.
Die Vergütung ist begrenzt auf höchstens das Doppelte der Kosten, die für die Behandlung gemäss Tarifliste im Wohnkanton entstanden wären. Dasselbe gilt für Personen anderer Nationalitäten als jener von EU-EFTA-Ländern, die in der Schweiz wohnhaft und krankenversichert sind und ausserhalb des EU-EFTA-Raums erkranken oder verunfallen.
Die Praxis hängt von den bilateralen Abkommen ab, die die Schweiz mit dem betreffenden Land getroffen hat.
Tipp Freiwillige Zusatzversicherung für Auslandsdeckung abschliessen
Es empfiehlt sich, für die Reisetätigkeit oder einen Aufenthalt im Ausland ausserhalb der EU-EFTA bei der Krankenkasse eine internationale Bestätigung für den Versicherungsschutz zu bestellen.
Ausserdem ist zu erwägen, eine freiwillige Zusatzversicherung für den Auslandaufenthalt abzuschliessen. Krankenkassen und auch andere Versicherungsgesellschaften und Organisationen bieten entsprechende Angebote.
Die Schweizerische Rettungsflugwacht Rega macht Rückführungen in die Schweiz. Eine Gönnermitgliedschaft ist keine Voraussetzung für eine mögliche Hilfe durch die Rega. Bei Gönnermitgliedern prüft die Rega allerdings, ob die Kosten erlassen werden können.
Deckung für Grenzgänger:innen
Angehörige von EU-Mitgliedstaaten, die ihren Wohnsitz nicht in der Schweiz haben, können sich im Wohnsitzstaat krankenversichern, vorausgesetzt, die Deckung der ausländischen Versicherung ist jener in der Schweiz mindestens gleichwertig.
Erwerbstätige im Ausland mit Wohnsitz in der Schweiz
Gemäss dem Freizügigkeitsabkommen FZA richtet sich die Versicherungspflicht für die Krankenpflege nach dem Erwerbsortsprinzip. Weitere Informationen zur Krankenversicherung von Erwerbstätigen in einem EU-EFTA-Staat oder im Vereinigten Königreich UK siehe Bundesamt für Gesundheit.
Auf wann kann ein Vertrag bei einer Krankenkasse gekündigt werden?
Die obligatorische Krankenversicherung KVG und freiwillige Zusatzversicherungen nach VVG können unabhängig voneinander gekündigt werden.
Kündigungsfrist obligatorische Grundversicherung KVG
Die obligatorische Grundversicherung kann per Ende Dezember mit einmonatiger Frist gekündigt werden. Das heisst, die Kündigung muss bei der Krankenkasse bis am 30. November eingetroffen sein.
Im Standardmodell darf die Grundversicherung auch auf Ende Juni mit dreimonatiger Frist gekündigt werden. Standardmodell meint, dass die Standardfranchise und kein besonderes Versicherungsmodell wie HMO, Telemedizin usw. gewählt wurde.
Kündigungsfrist freiwillige Zusatzversicherungen VVG
Freiwillige Zusatzversicherungen können auf Ende Jahr gekündigt werden. Die Kündigungsfrist ist der 30. September. Erfolgt die Kündigung zu einem späteren Zeitpunkt, läuft der Versicherungsvertrag auch im folgenden Jahr weiter.
Ausführlichere Erläuterungen zur Kündigung siehe unter «Krankenkassenprämien sparen».
Links
Krankenkassenprämien berechnen
Priminfo: Offizieller vom Bundesamt für Gesundheit BAG zur Verfügung gestellter Rechner für die Krankenkassenprämien. Die Berechnung erfolgt anonym, unabhängig und werbefrei.
Auslandaufenthalt
Stiftung Gemeinsame Einrichtung KVG
Infos zum Aufenthalt in der EU/EFTA oder UK; Infos zur Prämienverbilligung
Auslandkrankenkasse
Infos für Expats, für Personen, die auswandern oder für eine Zeit ins Ausland ziehen.
Zähne
[Angebot Zahnärzte für Menschen ohne Geld, Quelle siehe Zahnarztpraxis Löwenzahn]
Gesetzliche Grundlagen
Bundesgesetz über den Allgemeinen Teil der Sozialversicherungsrechts ATSG
Bundesgesetz über die Krankenversicherung KVG
Verordnung über die Krankenversicherung KVV
Krankenversicherungsaufsichtsgesetz KVAG
Krankenversicherungsaufsichtsverordnung KVAV
Verordnung über den Bundesbeitrag zur Prämienverbilligung VPVK
Quellen und Hinweise
Bundesamt für Gesundheit (BAG), siehe unter > Versicherungen > Krankenversicherung
Leistungen der Krankenversicherung
CH.CH Eine Dienstleistung des Bundes, der Kantone und Gemeinden
Bundesgesetz über den Allgemeinen Teil des Sozialversicherungsrechts (ATSG) SR 830.1 (Art. 1 ff)
Jahrbuch der Sozialversicherungen 2024, Verlag hrm4you GmbH, Luzern
Akte Sozialversicherungen 2024, Helbing Lichtenhahn, Keiser Verlag GmbH, Luzern
Checkbox Krankenkasse
Habe ich genug Reservegeld beiseite?
- Kann ich die Jahresfranchise, Selbstbehalte und das Spitalgeld in einem Krankheitsfall bezahlen?
- Kann ich unerwartete Zahnarztkosten bezahlen?
Kann ich Kosten sparen?
- Habe ich Anrecht auf individuelle Prämienverbilligung IPV?
- Habe ich das zu mir passende Krankenkassenmodell?
- Könnte ich bei der Krankenkasse Rabatte erwirken, zum Beispiel durch eine höhere Jahresfranchise (vorausgesetzt, ich kann für die höhere Jahresfranchise aufkommen, wenn sie fällig wird)?
- Könnte ich die Unfalldeckung bei der Krankenkasse aufheben, weil ich bereits in der Berufsunfallversicherung für Freizeitunfälle versichert bin, da ich irgendwo durchschnittlich mindestens 8 Std. pro Woche angestellt bin? Hinweis: Personen mit kurzen und wechselnden Anstellungsverhältnissen ist empfohlen, die Unfalldeckung bei der Krankenkasse bestehen zu lassen, damit der Unfallschutz fortwährend gewährleistet ist, auch wenn dadurch zwischenzeitlich eine doppelte Deckung besteht.
- Habe ich die Unfallversicherung bei der Krankenkasse sistiert (unterbrochen), falls ich mehr als 60 Tage ununterbrochen Militärdienst oder Zivilschutz leiste?
Ist mein Auslandschutz gut genug?
- Bin ich bei einer Auslandreise oder einem Auslandaufenthalt gegen Unfall, Krankheits- und Transportkosten versichert? Insbesondere bei Aufenthalten ausserhalb des EU-EFTA-Raums ist darauf zu achten.
Halte ich die Kündigungsfristen ein?
- Die obligatorische Grundversicherung nach KVG ist kündbar auf Ende Jahr, die Kündigung muss bis am 30. November bei Versicherung erfolgt sein. Im Standardmodell ist sie auch auf den 30. Juni kündbar mit 3-monatiger Kündigungsfrist, sofern die Standardfranchise und kein angepasstes Versicherungsmodell wie HMO, Telemedizin usw. gewählt wurde.
- Die freiwillige Zusatzversicherung nach VVG ist kündbar auf Ende Jahr, Frist ist der 30. September.